成思危：地方金融论坛在滨海新区召开有特殊意义
全国人大副委员长成思危在全国地方金融第十一次论坛召开之际发表讲话。全文如下：
成思危：大家好！我本来是预定应邀参加这个论坛的，去年的宁波我就参加了你们的论坛，今年我原来打算也要参加的，但是临时由于特殊的原因，就不能参加了，所以我首先预祝这次论坛能够举办的更加成功！
这次论坛在天津滨海新区召开，有特殊、重要的意义
这次论坛在天津滨海新区召开，我觉得有特殊、重要的意义。因为大家知道，天津滨海新区是我国金融改革的试验区，应该说在推进金融改革特别是金融创新方面我认为天津滨海新区可以有很多探索的空间，今天我只想简单谈一谈关于金融创新的问题，大家知道金融创新是金融改革和发展中不可缺少的一部分，也可以说是金融改革的重要的任务，创新的实质、核心是制度创新，也就是说要从体制和机制上来推进金融改革。
我们国家因为原来实行的是计划经济体制，在计划经济体制底下，银行的创新受到很多的限制。现在随着社会主义市场经济制度建设不断推进，我们银行就正如邓小平当年说的“要把银行办成真正的银行”这个方向已经在逐步的实现。
在金融创新方面我认为很重要的就是应该看到一点，就是我们国家目前看来通过银行间接投资的比例是相当大的，银行在我们国家金融里起的作用，我认为比境外的银行要更加重要。所以我曾经说，如果说金融是现代经济核心的话，银行就是金融的“心脏”。因为把资金比做血液的话，那么银行就应该是一个金融的心脏。
大力发展直接投资，但相当长的时间，银行还将占据一个主力的地位
当然我们现在要努力发展直接投资，发展股市、债市、推进金融衍生品、货币市场等等，但是我认为在相当长的时间里，银行恐怕还是占据一个主力的地位，那么我们现在银行的问题是什么呢？就是我们传统地存贷业务占的比重相当大，而在国外来看，一些银行传统的存贷业务基本上都在50%以下，所以金融创新就要在传统的存贷业务之外要加强努力，要增加各种新的业务。同时，也要在产品方面推出新的产品。
我认为，我们在积极地鼓励推进金融创新的同时，应当注意三个问题。第一个问题，就是金融创新的目的应该是增加我们国家金融的竞争力，不能够为了银行的短期利益而去创新。现在我们国家的流动性问题、过剩问题大家都知道比较严重，但是我们现在有的银行还是在采取各种方法来吸收国外的钱，这样的结果就会更进一步增加流动性的问题。比如说，我们本来规定外国人不准买基金，但是有的银行规定是外国人不准买，但是我网上可以买，所以现在网上也有很多人实际上在买基金，我们国家规定18岁以下的中国公民是不准买基金的，但是有的银行就钻这个空子，那是说中国公民，如果是外国公民18岁以下也可以买。所以这样实际上，据我所知有的四岁的外国小孩儿，当然不是他自己买，是他父母用他的名字去买，所以像这种我觉得我个人是不赞成的，尽管这可以增加银行的效益，但是从另一个方面来看，它实际上打的是擦边球，而这个擦边球是不利于我们现在希望进一步降低本流动性的问题，实际上我认为这是有损我们人民的根本利益的，所以我认为第一条所有的银行都应注意的，就是真正要维护保障人民群众的根本利益。
第二个问题就是金融创新必须依法。这个依法有两个概念，一个就是说按照很多人对法律的理解是法律不允许做的那就绝对不能做；但是法律没有规定不允许做的，现在我们要鼓励创新的话，就应该说是允许去做。这是所谓无法不究的原则。不然的话什么样的文都要批准那就很难创新，法律法规不允许的，应该是允许他去探索，当然这个实钱要经过认真地分析研究，要和主管部门沟通，但是我认为法律的一条基本原则，就是法律没有不允许做的，就可以去努力去探索，但是我说的前提原则就是不能损害人民群众的利益，要符合国家的总的方针政策。
第三个问题就是金融创新要和监管部门，就是监管者和被监管者要互动，要在相互地博弈之中去推进。因为大家知道监管者和被监管者是一对矛盾，这是客观的，但是我想在推进金融创新、增强国家的金融实力方面，特别是在我们国家应该说从根本原则上是一致的。所以在金融创新有一个很重要的，就是监管者和被监管者之间要互动，而且甚至有一定的驳议，这也是正常的。你像当年欧洲美元的推出就是因为美国当时对利率的监管比较严格，所以就有了欧洲美元的产生；像大额度存贷的产生也是一种金融创新，也是监管者之间的博弈的关系。所以我觉得这没有坏处，一方面监管者鼓励创新，另一方面通过创新发展了问题又可以进一步的改善我们的建监管，所以我曾经在金融衍生品大会上讲，就是要适当监管，适当监管就是包括要依法、要适度，要掌握好这个问题。
地方银行要在巩固了本市、本地的竞争力，有比较稳固的市场地位和市场占有率后，才能考虑进一步的发展
关于地方金融的问题我记得在前两次论坛我讲的比较多了，地方金融特别是城市商业银行是我们国家银行体系一个重要的部分。如果这些银行和我们四大国有银行和股份制银行相比，它的实力相对是比较差的，但是现在有的地方银行发展的很快，比如北京银行最近上市，取得了比较好的效果。所以地方金融银行我觉得首先第一步就是要稳步发展，要不断地加强内部管理、控制风险，逐步做强做大。这是第一步。在第一步的基础上我觉得很重要的，就是先要想办法巩固你在当地的市场，因为地方城市银行因为你的依托，说实话是在你当地，而且你在当地的人脉，包括和政府企业间各方面的原因也都比较密切，这是地方银行很大的优势，这和四大行的地方的分支机构相比它有一定的优势，所以要巩固在当地的竞争地位。在当地的竞争地位巩固以后，经过批准，可以适当地扩大你的地域限制，但是我总认为这一点是要非常慎重的。我到北京银行我给他们讲过，他们现在被批准已经扩大了，实际上在北京的比重还不是很大，如果在外地去搞分支银行，在北京的优势你都很难具备，北京的人脉关系、老百姓的熟悉程度你都不大具备，所以在外地靠很多分支机构，当然可以吸收更多的款，增大银行的实力，但是从另一方面可能银行的竞争力要比在北京要差，所以我是主张城市商业银行首先要巩固在本市、本地的竞争力，有比较稳固的市场地位和市场占有率，这样的时候才能考虑进一步的发展。
另外，中国的政策也是鼓励多种经济成份、参加中小金融机构、参与中小金融机构，所以随着我们国家飞速经济的发展，应该说地方的城市银行现在有的也已经在实行股份制改造，通过进一步的扩大你的一级资本.
我认为能够进一步做强。按照《新巴塞尔资本协议》他们的要求，我相信虽然现在地方还不完全具备条件，但是我希望朝着这个要求去努力，做到资本金达到要求一级资本和二级资本能超过8%以上，不良资产率能够下降到比较低的水平，提高服务质量这样才能真正增强你的竞争力。
金融业是现代服务业，要在服务客户、推出产品和控制风险三方面取得合理的平衡
最后我想和大家说的，就金融业是现代服务业，我们一定要注意是个服务业，服务业就要服务好你的客户，包括存款人和借款人，你都要服务好。这一点上次我记得我已经在宁波讲过了，我们银行绝对不能办成一种衙门，好像是这样的情况，当然现在情况在转变了，对大客户我相信银行都是很客气的，但是对于中小客户我想也有一个服务态度和服务意识的问题，所以我希望大家要记住，金融是个服务业，银行是个服务业，我们最终的绩效要看我们服务的顾客对我们的评价，所以我希望在金融业的竞争也日益加剧的今天，大家能够进一步提高服务水平和服务的质量。我曾经有一本书，是论金融改革，名字就叫《成思危论金融改革》，其中我就讲，我就主张银行应该是在服务客户、推出产品和控制风险三方面要取得合理的平衡，所以我曾经建议银行设立客户经理、产品经理和风险经理。这是能够让任何一笔贷款能够由这三方面的人共同来研究最后作出决定，可能对加强银行内部的管理会有很大的好处。
今天由于时间关系我就讲这么多，我想这是我的一家之言，我讲的只代表我作为一个学者一种的意见，供大家参考，谢谢大家！